暑期来临，又(you)到了跨境(jing)旅游(you)消费、留学缴费的旺(wang)季(ji)?????。根据(ju)现行(xing)的(de)外汇管理(li)规定(ding)，中(zhong)国境内(nei)居民每人每年有等值5万美元的便利化购(gou)汇额度，可以用(yong)于境外旅游、留学、消费等?????。但一(yi)些个人和组织突(tu)破这个(ge)额度，实现(xian)非法外(wai)汇(hui)兑(dui)换?????。
在最(zui)新的案例(li)中，有被告人以“私人银行”的名义，用虚拟货币作为中介，将境内(nei)的人民币资(zi)产兑(dui)换为(wei)境外(wai)的外(wai)币，涉案金额超过两亿元人(ren)民币?????。司法机关提醒(xing)，这样的换(huan)汇(hui)行为存在资金损失和违(wei)法(fa)犯罪的(de)风险，应当选择合法渠道?????。
上海市静安区人(ren)民法(fa)院(yuan)6月份宣判了一起案件，经过了近两年的(de)调查，公安机关和检(jian)察机关侦查发(fa)现，与传统的跨(kua)境换(huan)汇案件不同(tong)，本案用虚拟(ni)货币作为中介，切断(duan)了跨境资金流转的痕(hen)迹，增(zeng)加了(le)调查难(nan)度?????。
静安区人民检察院检察官 张(zhang)冬莹：在境内，他通过(guo)多个分散的人民币账户收取这些客户的换汇资金?????。比如说(shuo)换汇100万元，可能(neng)涉案的(de)公司提供5个账户，要求换汇客户分5次，每笔20万元打到这个账户里，然后把这100万元汇到(dao)另外一个账户?????。再用100万元去购买(mai)虚拟货币，存储在(zai)涉案公司的(de)钱包里(li)，再到(dao)境(jing)外(wai)的这些虚拟币的承兑商，兑(dui)换成英镑、欧元等境外货币，然(ran)后(hou)就实现境内货币(bi)和境外货币的转化过(guo)程(cheng)?????。
到案的9人(ren)当中，有5人(ren)被判(pan)处有期徒刑六年到二(er)年六个月不(bu)等，并处罚金一百五十万元至三十万(wan)元(yuan)不(bu)等，其中刑罚最(zui)重的高某以所谓(wei)“私(si)人银(yin)行”境内(nei)客户经理的身份(fen)承揽(lan)业务?????。
静安(an)区人民(min)法(fa)院法官 祁(qi)婷(ting)婷：他是(shi)全面负(fu)责运营事务(wu)的，对接留学移(yi)民中介(jie)，招揽客(ke)户(hu)，联(lian)络(luo)虚拟币(bi)，还(hai)有(zuozhe)承兑(dui)商，统筹了(le)换汇的全过(guo)程?????。他下(xia)面(mian)还有交易员、客服(fu)，这(zhe)些人负责对接客户的咨询，协助(zhu)转(zhuan)账操作这些工作?????。
法官研究了类似的(de)案例，部分被告人(ren)以购买或者换取虚拟货币是投资行为，做无(wu)罪(zui)辩护?????。但祁婷婷表示，本案(an)的实质是实现了(le)外币兑换(huan)?????。
祁(qi)婷婷：这个案子有罪和无罪不是在于是否使用了虚拟货(huo)币(bi)，而(er)在于行为实质是否实(shi)现(xian)了人民币和外币(bi)的兑换?????。虚拟币(bi)是(shi)作为搭(da)桥的媒介完成了价值的转(zhuan)移，实(shi)现了跨境支付的效(xiao)果，没法改(gai)变非法买(mai)卖外汇的本质(zhi)?????。
司法机关(guan)提醒，以这种方式(shi)换汇的客户存在资(zi)金安全(quan)和违法(fa)犯罪的双重风险?????。
张冬莹：因为(wei)他们(men)要求(qiu)换汇(hui)客户把相应(ying)的换汇人民币，一般都是上(shang)百万的人(ren)民币，转入到私人账户或者公司账(zhang)户?????。
一旦(dan)遭遇(yu)对方截留资金、诈骗等情况，就会(hui)导(dao)致(zhi)所有的(de)换汇(hui)资金都没有办(ban)法追回?????。
同(tong)时他们这些(xie)换汇客户自身(shen)的银(yin)行卡，也(ye)可能因(yin)为大额可疑的交易被公(gong)安部门冻结?????。
我们案子里面也有两个人，他是把银行卡借给(gei)了(le)这家(jia)公司或者是朋友(you)，用于在(zai)换汇过程(cheng)中接收人(ren)民(min)币，这种行为也可能会被认(ren)定为非法买卖外汇的共犯?????。
根(gen)据在共同犯罪中的地位作用、涉案金额、认罪认罚态度等因素，本案部(bu)分嫌疑人经公开听(ting)证，被(bei)依(yi)法作出相对不起(qi)诉处理，但仍(reng)然受到行(xing)政处罚?????。
检(jian)察官提醒公众，通过正规渠道换取外(wai)汇，警惕(ti)所谓“私人(ren)银行”名义(yi)下(xia)的(de)非法金融活动?????。
张冬(dong)莹(ying)：如(ru)果有留学缴费需(xu)求，超出(chu)5万美元的额度(du)，可以向(xiang)银行(xing)提供录取通知书或者是费用的单据来(lai)办理购汇?????。同时大(da)家还(hai)是要增强识(shi)别非(fei)法换汇的意识(shi)，如(ru)果说兑换机构宣(xuan)传不受5万美元额度(du)的限制，也不需要(yao)提(ti)交任(ren)何证明材料，或者说是号称使用“区块链”“虚(xu)拟币(bi)”等无痕操作(zuo)，不用去银行，钱款也是转到个人、私人或(huo)者说公司账户，这(zhe)种方式大概(gai)率(lu)涉及非法换汇?????。
来源：中央广播(bo)电视总台中(zhong)国之声【编辑:黄钰涵】